Plánujete koupi bytu či rodinného domu, případně jeho stavbu? Existuje hned několik možností financování vlastního bydlení od bank i nebankovních společností. Každý způsob má pro i proti. Jelikož se jedná o velký závazek, je nanejvýš vhodné si dopředu porovnat, jaká půjčka na bydlení je nejvýhodnější.
Druhy půjčky na bydlení
- Hypotéky - jsou zdaleka nejvyužívanější a slouží ke koupi nemovitostí v hodnotě několika milionů. Poskytují je banky i nebankovní společnosti.
- Úvěr ze stavebního spoření - jde poměrně specifický typ úvěru. K jeho získání musíte buď spořit alespoň 2 roky a našetřit během nich 30 a více % z cílové částky nebo jej zkombinovat s překlenovacím úvěrem.
- Státní hypotéka pro mladé - má omezený úvěrový rámec na maximálně 3,5 milionu korun a je poskytována
Státním fondem podpory investic; nedostává se však na každého.
Jakou nemovitost lze koupit na úvěr
V případě, že chcete byt nebo dům v osobním vlastnictví, můžete koupi financovat všemi výše zmíněnými způsoby. U družstevních bytů je půjčka na bydlení možná pouze za předpokladu, že družstvo v brzké době převede danou bytovou jednotku do osobního vlastnictví kupujícího.
Půjčka na bydlení a její podmínky
Jelikož se jedná o velký závazek na dlouhou dobu, chtějí mít poskytovatelé maximální jistotu, že jej zvládnete splácet. K tomu slouží nejenom prověření vaší bonity, ale také uvalení zástavního práva na nemovitost (buď kupovanou, nebo i jinou v odpovídající hodnotě).
Některé požadavky stanovuje Česká národní banka:
- celková výše splátek všech půjček nesmí přesahovat 50 % čistého měsíčního příjmu (pro osoby starší 36 let platí omezení na 45 %),
- součet všech půjček nesmí přesáhnout 9,5násobek čistého ročního příjmu žadatele (osoby starší 36 let mají limit na 8,5násobku),
- výše půjčky na bydlení může dosahovat nejvýše 90 % hodnoty nemovitosti, spíše však 80 %, zvlášť jste-li starší 36
let).